行业案例|流量红利过后,消费金融行业如何提效降本?

 媒体报道     |      2020-05-14 20:00:26
    行业案例|流量红利过后,消费金融行业如何提效降本?
 
    在2020年的当下,传统消费金融逐渐被互联网消费金融取代,在新兴科技和互联网技术基础上,消费金融已稳步踏入场景消费金融3.0时代,消费金融发展方兴未艾。相关报道显示,从资产供给端角度测算我国消费金融市场空间约85万亿规模,目前至少还有约40万亿增量空间。
 
    然而,随着客户的共债和负债水平快速上升,消费金融企业所面临的信用风险压力增大,风险成本上升,加之获客成本、资金成本也呈上升趋势,消费金融公司的盈利能力正在遭遇“考验”。另一方面,针对大量逾期未还款客户,“如何通过有效的催收策略和手段降低坏账风险?”成为了消费金融企业面临的主要挑战。
 
    在外交内困的背景下,企业又该如何“破局”呢?
 
    ▍百应“AI+消费金融”行业解决方案
 
    为了解决大多数消费金融企业正在面临的催收效率低下、坏账率居高不下、风控成本高、人员培训周期长、客户满意度低等难题,百应科技推出了《“AI+消费金融”行业解决方案》,帮助企业提效降本、重构业务流程。
 
    针对消费金融行业的需求痛点,百应通过AI机器人、大数据分析、NLP、深度学习、知识图谱等技术打造了一套「智能催收体系」,主要从催款催收、智能接待、智能质检、在线培训等多个场景切入,帮助企业构建以数据中台为核心的数字化能力,强力支撑前台业务。
 
    下面,我们就来详细了解一下吧!
 
    01.催款催收不再烦恼,千人千面智能沟通
 
    众所周知,“消费金融业务的核心是风控”。因此,“催款催收”就成为了企业的日常业务内容,也是决定每笔业务是否会成为“坏账”的关键环节。因此,“如何动态了解贷款客户的还款意愿与还款能力?”,成为了消费金融企业面临的主要难题之一。
 
    针对上述情况,百应基于AI、大数据等核心技术,提供了以“贷后”环节为出发点的「智能催收」系统,主要包括逾期前的催款提醒、逾期后的人工电话催收、实地催收等多种应用场景。类似的,还包括了还款提醒、重要业务提醒等细分场景。
 
    通常来说,完成1次催收任务仅需3步:
 
    Step1:数据导入
 
    接入批量催收数据,支持多并发创建外呼任务。
 
    Step2:智能外呼
 
    AI机器人外呼:语音提醒、告知贷款信息、交款日期、短信通知;
 
    人工接待:显示贷款信息、催收记录、检测说辞情绪、紧急情况提醒主管介入;
 
    实地催收:记录位置信息、检测场景对话、紧急情况联系客服主管协助解决;
 
    Step3:效果分析
 
    智能质检:对人工客服语音进行服务质量、情绪、安全性检测;
 
    数据分析:对外呼结果、现场情况进行深入分析,输出统计结果;
 
    工单存档:将通话数据、录音传入数据库,并对接导入银行系统;
 
     行业案例|流量红利过后,消费金融行业如何提效降本?
 
    02.来电智能接待,多渠道智能连接客户
 
    对消费金融企业而言,客服呼叫中心除了承担外呼获客的任务外,还需要针对客户来电进行接待。在过去,人工坐席组承担了超过85%以上的业务接待量。不过在AI客服机器人的协助下,人工客服的接待率已经下滑至70%以下,这一数字还在持续降低.....
 行业案例|流量红利过后,消费金融行业如何提效降本?
 
    由此可见,用技术替代传统金融业务流程中公式化、重复性的人力工作,已经成为消费金融行业的未来趋势。在这背后,也折射出大多数企业对于「客服接待」的三大核心诉求——实时响应不排队、24小时在席、问题高效解决。
 
    不过现在,我们可以通过百应「智能呼叫中心」快速搭建官网、APP、公众号等多渠道统一的客服接待体系。一方面,平台提供了聚合客户多种沟通方式为一体的工作台,全面提升沟通效率;另一方面,在智能路由、智能分派、客户评价等多项技术的加持下,客户也能在第一时间获得客服专业解答,告别长时间的排队等待。
 行业案例|流量红利过后,消费金融行业如何提效降本?
 
    03.在线客服接待,全面覆盖客户连接触点
 
    在消费金融行业,由于投资、理财类产品自带的高风险属性,大多数意向客户都会在购买产品前进行深度咨询。由于这一消费习惯的存在,也带来了每天至少上千次的线上客服咨询、不下上百通的来电接待压力。
 
    长此以往,大多数企业往往会面临以下难题:
 
    咨询人数多、排队时间长、问题重复、人员压力大;
 
    文字解答体验差、问题定位不准确、解答成功率低;
 
    咨询时段不固定,需要客户7x24小时在线;
 
    客户来源渠道众多,需要统一管理;
 
    现如今,在百应「智能呼叫中心」的加持下,这些顾虑将统统消失。有了它,企业能够实现7x24小时“文字/语音”客服接待,并提供各类问题答疑及咨询服务。目前,系统已支持业务咨询、信息查询、业务办理等多种主流业务场景,实现用户自助服务。
 
    简单来说,下面这些服务你都能享受到:
 
    百应AI接待机器人,7×24小时AI客服在线;
 
    支持“AI转人工”语音解答问题、提升服务体验;
 
    文字咨询问题定位精准、回答准确率高;
 
    统一后台管理、数据统计分析;
 
    同时支持官网、APP、微信公众号、小程序等主流渠道。
 
    04.通话智能质检,打造金融合规发展新引擎
 
    过去的几年,消费金融行业蓬勃发展,但是在高速发展的同时也积累下了不少潜在风险。
 
    大多数消费金融企业不仅要面临主营业务风险,司法风险、理财环境等外部考验,还需要关注内部风险管控。以呼叫中心为例,客服人员每天在10多个小时的高强度工作下,在与客户的沟通过程中难免暴露出一些问题,而自身往往难以发现。
 
    毋庸置疑,百应「语音智能质检」将成为你的得力帮手!TA不仅支持自动化智能检测和全量通话录音,还实现了业务坐席的实时监控。值得一提的是,质检人员工作方式从“录音抽样质检”升级为“全量智能质检”,在减少人员配置的同时,还提高了工作效率。
 
    强大的质检引擎,全方位检测,帮你打造一个更安全、更合规的企业呼叫中心!
 
    05.线上培训学习忙,技能提升不打烊
 
    “消费金融行业人员更替很快,每个季度都需要培训很多新人。但是集中培训成本高、培训效果差、人员流失率高等问题一直存在。从企业管理角度来说,真的是不做不行,做起来又累!”一位行业内人士曾向我们透露道。
 
    不过,办法总比困难多!受疫情影响,大多数企业虽然无法集中开展线下培训,但是在百应「AI培训机器人」的帮助下,通过多样化的线上培训模式,新员工同样能够快速掌握专业知识,享受到更全面的岗前培训指导。同时,老员工们也能够点亮更多的技能树,持续提升个人竞争力。
 
    针对不同类型的业务场景,百应「AI培训机器人」提供了灵活的培训方案,以满足多样化的培训需求:
 
    陪练机器人:全真场景模拟,机器人提问、学员作答
 
    答疑机器人:学员输入关键词查询,机器人自动作答
 
    考试机器人:机器人随机出题,学员考试作答
 
    业务知识库:提供的业务知识精准全面,评分更加客观。知识库越丰富,机器越智能、培训越高效
 
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    ▍写在最后
 
    在消费金融行业面向数字化转型的浪潮下,百应科技仍将致力于将AI、大数据技术与各类消费金融场景实现融合,多项“AI黑科技”将实现对人力的逐步替代。未来,各类场景的金融服务将更加精准化、个性化!在同样的客服人员配置下,服务更多客户,助力企业提效降本。
 
    与此同时,百应将为您提供银行级的数据安全体系,全方位守护企业数据资产。我们希望通过出众的闭环AI核心技术、完善的智能营销产品矩阵,为企业提供以AI、大数据驱动的场景化营销解方案。
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